Crédit immobilier : évolution des taux d’usure au 1er janvier 2026

À partir du 1er janvier 2026, les seuils d’usure (TAEG maximum légal) applicables aux crédits immobiliers évoluent par rapport à la période précédente.

Le taux d’usure vise à protéger les emprunteurs contre des conditions abusives. Mais lorsque les taux de marché bougent vite, il peut aussi contraindre l’offre de crédit si les banques ne peuvent plus prêter dans le cadre légal.

Vous pouvez vous demander si le taux d’usure protège ou bloque. Quand il est trop bas par rapport au coût réel du crédit (taux + assurance + frais), des dossiers sont refusés, parfois même pour des emprunteurs solvables. Angle économique : si l’accès au crédit se contracte, le marché immobilier peut ralentir, affectant la mobilité résidentielle et l’investissement. À l’inverse, sans plafond, certains ménages fragiles peuvent s’endetter à des conditions dangereuses. Où placez-vous la frontière entre protection et rigidité ? Angle social : un mécanisme protecteur peut avoir des effets inégalitaires si les ménages modestes subissent davantage les refus (assurance plus chère, apport plus faible). Comment concevoir une protection qui ne se transforme pas en barrière ?

• 1Objet : seuils d’usure (TAEG maximum légal)
• 2Champ : crédits immobiliers
• 3Date : 01/01/2026